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案例故事

去银行兑换外币被拒绝，原来差点中了微信群的招

2021年6月20日，张某前往A银行要求将一张面额为500美元的存单转至本人借记卡内，同时要求将此借记卡内的2万多元人民币兑换成美元。A银行工作人员询问张某兑换外币的用途，张某表示仅暂时将卡中人民币兑换成美元，并不愿透露实际用途，其间不停翻看手机微信。鉴于张某年纪较大，该银行工作人员出于保护金融消费者账户资金安全的考虑，立即将情况向分管行领导报告。

针对张某的特殊情况，A银行网点负责人将张某引导至办公室，询问兑换外币的用途，并耐心讲述电信网络诈骗典型案例。在听到银行的解释后，张某称自己加入了一个购买虚拟货币的微信群，微信群内流传购买虚拟货币会有极高的收益，兑换外币就是为了在网上购买虚拟货币。A银行工作人员反复向张某说明该类交易可能存在的诈骗风险，但效果甚微。为保障张某的资金安全，A银行向当地公安机关寻求帮助。公安民警到场后，向张某讲述众多老年人被骗的案例，并向张某指出其所在的微信群的重要疑点和漏洞，张某逐渐意识到存在的风险，表示不会再相信此类信息，并且停止了办理兑换美元的业务。

法律分析

金融机构和非银行支付机构发现代币发行融资交易违法违规线索的，应当及时向有关部门报告

本案例中，虚拟货币微信交流群以高额收益为幌子，诱导老年客户进行虚拟货币交易，A银行作出准确判断，联合公安部门指出交流群的疑点虚拟货币正规交易平台公司，提出恰当建议，成功堵截风险事件发生，切实保护了老年消费者的合法权益及资金安全。

《中华人民共和国消费者权益保护法》第十八条规定：“经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对可能危及人身、财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真实的说明和明确的警示，并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。”

《中国人民银行 中央网信办 工商总局 银监会 证监会 保监会关于防范代币发行融资风险的公告》第四条规定：“各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和‘虚拟货币’提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务，不得承保与代币和‘虚拟货币’相关的保险业务或将代币和‘虚拟货币’纳入保险责任范围。金融机构和非银行支付机构发现代币发行融资交易违法违规线索的，应当及时向有关部门报告。”

案例启示

提高从业人员识别虚拟货币交易等相关非法金融活动的能力，加强可疑线索报送

银行应加强内部培训，及时做好各项政策解读，提高从业人员识别虚拟货币交易等相关非法金融活动的能力，加强可疑线索报送，提升突发事件应对水平，维护辖区金融秩序。同时要做好金融知识普及和宣传教育，帮助金融消费者树立责任意识和风险意识。

金融消费者应主动加强金融知识学习，树立风险自担的责任意识，选择正规金融机构办理业务、购买产品，提高识别非法金融活动的能力，保护个人财产与信息安全。

（本文供稿：中国人民银行金融消费权益保护局）点击阅读原文可浏览上期精彩内容。

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